Uanset om du kæmper med likviditetsudsving, har brug for ekstra midler til at finansiere lagerkøb eller ønsker at drage fordel af masserabatter, kan en kommerciel kreditlinje være præcis, hvad du har brug for til at navigere i de daglige driftsudgifter.
Men hvad er en forretningskredit egentlig , og hvordan kan du få en?
For at hjælpe dig med at navigere i udfordringerne med kortsigtet finansiering og pengestrømsudsving har vi udarbejdet en omfattende guide til at få en kommerciel kreditlinje i nogle få nemme trin. Så lad os komme lige ind i det:
Hvad er en kommerciel kreditlinje?
Før du får en kommerciel kreditlinje, er det vigtigt at forstå, hvad dette finansielle værktøj præcist er, og hvad er dets vigtigste karakteristika.
En kommerciel kreditlinje , også kendt som en drifts- eller forretningskredit , er en fleksibel finansiel mulighed, der tilbydes af banker og långivere. Det giver adgang til et forudbestemt beløb op til en maksimal grænse fastsat af den finansielle institution.
I modsætning til forretningslån , som udbetales i et enkelt engangsbeløb på forhånd, kan der trækkes kreditlinjer efter behov, og der betales kun renter af det anvendte beløb (ikke hele grænsen). Når du har tilbagebetalt midlerne, kan du genbruge dem gentagne gange.
1. Vurder din virksomheds behov
Det første skridt, du skal tage for at få en kommerciel kreditlinje, er at evaluere din virksomheds behov . At have et klart mål i tankerne er afgørende for at vælge en långiver og bestemme, hvordan du vil bruge pengene for at maksimere fordelene ved dette værktøj.
På dette stadium af processen kan det være værd at stille dig selv nogle af disse spørgsmål:
Hvad er mit mål med denne kreditlinje?
– Hvorfor har du brug for en kreditlinje? Finansiering af lagerkøb og styring af pengestrømme er nogle almindelige anvendelser.
Hvordan ser mit cash flow ud i løbet af året?
– At bestemme din virksomheds pengestrømscyklus vil hjælpe dig med at identificere, hvornår du muligvis har brug for ekstra midler.
Hvilke specifikke udgifter vil kreditlinjen dække?
– Bliv så specifik som muligt med de udgifter, som den kommercielle kredit vil dække for din virksomhed.
Hvor mange penge har jeg brug for?
– Hvad er det maksimale beløb, du skal låne? Långivere kan give linjebeløb alt fra $100.000 til $10 millioner .
Hvor hurtigt kan jeg tilbagebetale de lånte midler?
– Lav en omhyggelig og realistisk vurdering af din virksomheds evne til at tilbagebetale kreditlinjen.
Har min virksomhed et godt økonomisk helbred?
– At have en god idé om din virksomheds nuværende økonomiske situation vil hjælpe dig med at forberede dig på ansøgningsprocessen.
Hvilken sikkerhed kan jeg tilbyde?
– Hvis du vælger en sikret kommerciel kreditlinje , skal du stille sikkerhed som garanti mod misligholdelse.
Når det kommer til at få en kommerciel Køb mobiltelefonnummerliste kreditlinje, er det også vigtigt at vurdere, hvordan denne mulighed passer ind i din overordnede finansielle strategi. Ideelt set bør det stemme overens med dine langsigtede økonomiske mål og supplere andre former for finansiering, du måtte have.
2. Gennemgå din personlige og forretningsmæssige kreditscore
Det næste skridt, du skal tage, hvis du ønsker at få en kommerciel kreditgrænse, er at gennemgå din personlige og forretningsmæssige kreditscore. Begge dele er ekstremt vigtige for ansøgningsprocessen, da de bestemmer din kreditværdighed over for långiveren.
Mens långiveren i sidste ende vil være den, der vurderer din kredithistorie, vil en god idé om, hvor du står i øjeblikket, sætte dig i en bedre position til processen.
Personlig kreditscore – Du kan 如何避免评论垃圾占据你的博客 anmode om en personlig kreditvurderingsrapport fra de 3 store kreditbureauer: Equifax , Experian og TransUnion . Når du ansøger om kreditlinjen, skal du være forberedt på at vise en kreditscore på mindst 670 på FICO-skalaen .
Virksomhedskreditscore – Du kan også anmode om en rapport for din virksomhedskreditscore fra kreditbureauer som Dun & Bradstreet , Experian Business og Equifax Business . En god kreditscore for de fleste långivere vil være 75 eller højere.
Når du kender din personlige og forretningsmæssige kreditscore, vil du være i stand til at foretage en bedre vurdering af dine finansieringsmuligheder, og hvor sandsynligt det er, at du bliver godkendt til en kommerciel kreditlinje.
Hvis dine kreditscore ikke er gode, vil det være et godt tidspunkt at begynde at forbedre dem – højere score vil ikke kun forbedre dine chancer for godkendelse, men kan også give dig bedre vilkår og renter.
3. Forbered den nødvendige dokumentation
Nu hvor du har vurderet din virksomheds CNB 目录 behov og gennemgået din kreditscoreprofil, er det næste skridt, du skal tage for at få en kommerciel kredit, at udarbejde den nødvendige dokumentation til ansøgningen. Dette omfatter typisk:
En detaljeret forretningsplan, der viser, hvordan du har tænkt dig at bruge kreditlinjen
Nylige forretningskontoudtog, normalt fra de sidste 3 eller 6 måneder
Virksomheds selvangivelser for de sidste 2 til 3 år for at hjælpe dig med at bekræfte din indkomst
Årsregnskaber, herunder balancer, resultatopgørelser og andet
Juridiske dokumenter, fra din virksomhedslicens til erhvervslejemål
En detaljeret liste over løbende gæld, herunder erhvervslån, realkreditlån mv.
Gyldige identifikationsdokumenter for at overholde kend-din-kunde-reglerne (KYC).
Hvis du har en lille virksomhed eller en nystartet virksomhed, skal du muligvis også oplyse personlige økonomiske oplysninger om hver virksomhedsejer og større partner. Dette kan omfatte, men er ikke begrænset til, personlige selvangivelser, personlige kontoudtog og personlige regnskaber.
